Сбережения

Под сбережениями мы будем понимать денежные средства, которые остаются у человека по завершении некоторого периода времени, например, месяца, после всех расходов. На сбережения граждан возлагают большие надежды в плане финансирования реального сектора экономики и роста капитализации фондового рынка. Называются различные оценки объема средств, которые хранятся у населения «в матрасе»: 50, 70 и даже 120 млрд. долл. Точно оценить эту величину не представляется возможным. В связи с ростом доходов населения, который наблюдается в последние годы, вновь заговорили о предстоящем буме на рынке финансово-инвестиционных услуг. Эти ожидания пока не оправдались в силу в основном потребительского, а не сберегательно-ин вестиционного, финансового поведения граждан.
В некоторой степени такое поведение не от хорошей жизни.
Несмотря на быстрый рост доходов населения, хотя не всех групп, общий уровень жизни в стране пока далек от даже стандартов российского «среднего класса». От 40% до 50% респондентов регулярно заявляют, что «едва сводят концы с концами» либо «денег хватает на еду, но покупка одежды вызывает затруднения».
В этой связи не удивительно, что в среднем у россиянина после всех расходов, в том числе на продукты питания, одежду и предметы потребления, оплату жилья и коммунальных услуг и т. д. остается в виде сбережений всего 4% от ежемесячных доходов, а они составляют порядка 5000 руб. Таким образом, средний объем ежемесячных сбережений составляет всего лишь 200 руб. — или 2400 руб. в год на человека. Эта цифра не претендует на статистическую точность (общаясь с социологами, нашим людям свойственно занижать свои доходы и завышать расходы), однако дает представление о том, как в целом обстоят дела со сбережениями. Естественно, следует помнить, что речь идет о населении России в целом — существуют отдельные группы, которые вполне могут себе позволить откладывать крупные суммы, в то время как другие едва сводят концы с концами и о страховании не помышляют в принципе.
В повседневной жизни большинство граждан России (60%) обычно тратят все, что зарабатывают, ничего не откладывая. 29% сначала тратят, а потом, если что-то осталось, откладывают. И лишь 9% целенаправленно сначала откладывают, а потом тратят. Те же 9% склонны полагать, что сейчас «хорошее время, чтобы делать сбережения». Соответственно, 48% считают, что плохое, и 33% — что ни хорошее, ни плохое. Понятно, в этой связи, почему о росте сбережений сообщают лишь 10% опрошенных и половина — что объем накоплений остался без изменений: кто может целенаправленно откладывать, у того сбережения и растут. У прочих их объем, в том числе и нулевой, остается прежний.
Ожидания населения на предстоящий год относительно объема накоплений едва ли обрадуют финансовые компании и банки: только 14% респондентов ожидают увеличения возможностей делать накопления. Представления респондентов о том, какая сумма является сбережениями, наглядно показывают, как на самом деле обстоят дела с накоплениями: 34% считают, что это сумма в 10000 руб. и менее, еще 11%, что это сумма в 10–20 тыс. руб. Вероятно, миллиарды долларов, которые, как считается, хранятся у россиян дома, формируются за счет тех 32% опрошенных, которые считают сбережениями сумму от 40 тыс. руб. (что тоже не очень много). Если говорить об относительно крупных суммах, то сумму в 10 тыс. долл. и больше называют сбережениями лишь 5% населения.
Существует немало способов распорядиться сбережениями.
В наших исследованиях эти способы классифицированы так:
img src="/upload/content/1561661565_14_files/image95.png" width="430" height="117" alt="" style="border-width:0px;"
 
img src="/upload/content/1561661565_14_files/image96.png" width="428" height="260" alt="" style="border-width:0px;"
 Респондентам задавался вопрос: «Если бы вы дополнительно получили бы 1500 долл., то как вы бы ими распорядились?». Первые две позиции, как видно из таблицы, занимают приобретение вещей (потребительская стратегия) и примитивное накопление («отложу про запас»). Несмотря на то, что целых 28% заявили, что предпочли бы сохранить дополнительные деньги, следует помнить, что речь идет именно о «лишних деньгах», которые в обычной жизни у народа бывают нечасто. Особо обратим внимание, что различные формы институционализированных финансовых стратегий — вложение в банк, покупка страхового полиса, покупка ценных бумаг — получили менее 10% и остаются по-прежнему мало популярными. Это логично, поскольку степень проникновения финансовых услуг остается небольшой: за последние 5 лет 80% населения не вкладывали деньги в банки, финансовые компании и т.п. учреждения. По всей видимости, ситуация с использованием сбережений, как и самими сбережениями, будет оставаться неизменной на протяжении длительного времени. По крайней мере, до тех пор, пока в структуре расходов населения доля продуктов питания не упадет до 25% и ниже, как в экономически развитых странах. Сейчас же она составляет 45%-50%, плюс 23% оплата жилья и коммунальных услуг.
Е. С. Берлин